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Comment choisir le meilleur courtier hypothécaire?

Publié le 08 août 2022 par Naureen Durack


Recourir aux prestations d’un courtier hypothécaire présente de nombreux avantages pour les futurs acquéreurs d'un bien immobilier. Doté d'une vaste connaissance du marché hypothécaire, votre expert est habilité à vous accompagner à chaque étape de votre projet. Plusieurs éléments d’importance sont à connaître pour choisir le meilleur courtier hypothécaire.

Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire ?

Un courtier hypothécaire se définit comme un spécialiste des offres d’hypothèques développées par les banques pour les emprunteurs. Son rôle est de mettre en concurrence différentes institutions financières et magasiner pour vous les offres qui correspondent le mieux à votre situation. L'aide d'un courtier représente également un atout non négligeable lors de la négociation du prêt hypothécaire. Son expérience et ses connaissances approfondies des banques lui permettront d'obtenir pour vous une hypothèque avec un taux d’intérêt avantageux et des conditions de remboursement favorables.

Pour quel budget ?

Les services d'un courtier hypothécaire au Québec s'adressent à tous les profils d'emprunteurs, même les foyers ayant un budget limité. Ses prestations sont accessibles et 100 % gratuites pour les futurs acheteurs et propriétaires. Vous avez ainsi la possibilité de réaliser d'importantes économies tout en bénéficiant de conseils avisés dans le choix de votre prêt hypothécaire. Assurez-vous toutefois de l'impartialité et du professionnalisme de votre prestataire. Il convient de choisir un courtier hypothécaire indépendant pour garantir que les produits financiers proposés soient sans partis pris et correspondent parfaitement à vos besoins.

Comment obtenir le meilleur taux ?

Afin de vous faire profiter du meilleur taux du marché, votre courtier hypothécaire compare les offres proposées par les différentes institutions financières. Ce professionnel se charge de la recherche d'offres et détermine quel prêteur propose l’hypothèque assortie du taux d’intérêt le plus adapté. Il se base notamment sur les fluctuations des taux du marché pour savoir quelle offre correspond le mieux à votre situation financière. Grâce à ses précieux conseils, vous pouvez réaliser d'importantes économies sur le taux d'intérêt de votre futur prêt, mais aussi bénéficier de meilleures conditions.

Les qualités d’un bon courtier hypothécaire

Pour bien choisir le courtier hypothécaire en charge de votre dossier, vous devez être attentifs à certains critères. Vérifiez que votre prestataire possède toutes les compétences requises pour exercer sa profession. Dans un premier temps, il doit avoir une connaissance accrue des produits hypothécaires proposés sur le marché. Négociateur entre vous et l’établissement prêteur, votre prestataire doit aussi avoir un excellent sens de la communication et être capable de vulgariser les termes techniques du secteur financier.

Le sens de l'écoute et l'accessibilité sont également des qualités requises chez les courtiers hypothécaires. Votre expert doit en effet prendre en compte vos besoins spécifiques et votre situation afin de vous proposer un contrat taillé sur mesure et correspondant parfaitement à vos exigences. Vous devez aussi prendre en compte l'expérience et la réputation de votre courtier. Optez pour un prestataire ayant un taux de performance et de réussite élevé. Il doit également garantir la clarté et la transparence des opérations effectuées pour éviter tout problème.

Les courtiers hypothécaires du Québec sont régis par l'Autorité des marchés financiers. Vérifiez donc si votre prestataire indépendant ou non dispose des autorisations requises pour exercer son métier avant de faire appel à ses services.

Comment est payé un courtier hypothécaire ?

Le courtier hypothécaire ne charge aucun frais à ses clients. Ce sont les banques qui le rémunèrent par le biais de commissions. Lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire dans une institution financière, celle-ci verse au courtier un pourcentage des gains reçus. Le taux de commissions offerts par les prêteurs est quasi identique, permettant ainsi de garantir l’impartialité des prestations de votre courtier.

Quelles questions poser à mon courtier hypothécaire ?

Lorsque vous faites appel à un courtier, il est nécessaire d’établir une relation de confiance. Vous devez donc lui poser certaines questions pour vous assurer de son expérience et son professionnalisme :

  • Depuis combien de temps travaillez-vous comme courtier hypothécaire ?
  • Quelles sont vos formations professionnelles ?
  • Auprès de quelle agence exercez-vous ?
  • Quels sont les tarifs de vos services ?
  • Quel suivi apportez-vous à vos clients ?
  • Quelles sont les prestations que vous proposez - telle qu’une comparaison des taux d’intérêt, l’accompagnement de l’emprunteur, etc. ?
  • Quels sont les facteurs pouvant influencer l’obtention du prêt hypothécaire ?

Quand un courtier hypothécaire peut-il intervenir pour vous ?

Votre courtier hypothécaire vous accompagne dans toutes les étapes permettant de trouver l’offre d’hypothèque en accord avec vos besoins, de la recherche de prêt jusqu’à la signature du contrat. Grâce à son vaste réseau d’établissements financiers, il est en mesure de vous mettre en relation avec l’organisme de prêt proposant l’offre qui répond le mieux à vos attentes. Il vous déleste des tâches fastidieuses et chronophages comme la comparaison des taux d’intérêt appliqués par différents établissements. Vous gagnez un temps précieux tout en profitant des meilleurs taux. Il intervient également dans l’élaboration de votre dossier pour la demande de financement afin d’optimiser vos chances d’obtenir une offre de prêt hypothécaire avantageuse.

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